Najlepsze banki - kredyty hipoteczne:

 

Banki

- Twoje pieniądze nigdy nie były tak bezpieczne.

Czasy, kiedy chowano oszczędności w skarpetach już dawno minęły. Nikt nie pamięta ukrywania pieniędzy po kątach, twardych bankowych reguł i ciężkich do spłaty produktów kredytowych. Na rynku, co roku pojawiają się nowe banki oferujące coraz to nowsze usługi oraz produkty. A Ty, czy masz już swój ulubiony bank?

Banki wykonują działalność gospodarczą, określoną przepisami ustawy Prawo Bankowe, polegającą na m.in. przyjmowaniu depozytów, udzielaniu kredytów, wydawaniu instrumentów pieniądza elektronicznego. Wszelkie usługi świadczone przez banki określone są mianem czynności bankowych. Czynności bankowe zgodnie z Prawem bankowym zostały podzielone na:
- czynności zastrzeżone wyłącznie dla banków: przyjmowania wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie tych wkładów, wydawanie instrumentu pieniądza elektronicznego, prowadzenie innych rachunków bankowych, emitowanie bankowych papierów wartościowych, udzielanie kredytów, udzielanie i potwierdzanie gwarancji oraz otwieranie i potwierdzanie akredytyw, wykonywanie innych czynności przewidzianych wyłącznie dla banku w odrębnych ustawach,
- czynności dozwolone także niektórym podmiotów niebankowym: udzielanie pożyczek pieniężnych, pośrednictwo w dokonywaniu przekazów pieniężnych oraz rozliczeń w obrocie dewizowym, operacje czekowe i wekslowe oraz operacje, których przedmiotem są warranty, wykonywanie czynności zleconych związanych z emisją papierów wartościowych, wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu, terminowe operacje finansowe, prowadzenie skupu i sprzedaży wartości dewizowych, nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych, przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejfowych,
- inne, poza Prawem bankowym: usługi w zakresie doradztwa finansowego, usługi certyfikacyjne związane z podpisem elektronicznym, nabywanie akcji i udziałów, obrót papierami wartościowymi.

Banki, tak jak inne ważniejsze podmioty nadzorowane są przez Komisję Nadzoru Finansowego, sprawującą nadzór nad rynkiem finansowym, ubezpieczeniowym i emerytalnym w Polsce. Drugą istotną instytucją jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Zadaniem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego jest gromadzenie i analizowanie informacji o bankach objętych systemem gwarantowania, gwarantowanie środków pieniężnych zgromadzonych w bankach objętych obowiązkowym systemem gwarantowania do wysokości określonej ustawą (obecnie równowartość 100.000 euro dla jednego deponenta), udzielanie pomocy finansowej bankom, które znalazły się obliczu utraty wypłacalności.
Najlepsze banki funkcjonujące w Polsce działają na podstawie bankowości elektronicznej, polegającej na umożliwieniu klientowi dostępu do rachunku za pomocą komputera, bankomatu, telefonu oraz terminalu. Obecnie wszystkie banki posiadające bankowość elektroniczną pozwalają na szybsze i łatwiejsze prowadzenie operacji bankowych, korzystanie z własnych środków pieniężnych, sprawdzanie salda i historii rachunku, dokonywanie poleceń przelewy, zakładanie lokat bankowych oraz innych produktów finansowych.
Najlepsze banki posiadające bankowość elektroniczną nie tylko zwiększyły liczbę swoich usatysfakcjonowanych klientów, ale również umożliwiły wygodną komunikację: klient- bank i zmniejszyły koszty przeprowadzania operacji. Ponadto najlepsze banki kładą nacisk na innowacyjne rozwiązania i coraz lepsze i szybsze reagowanie na oczekiwania i potrzeby swoich klientów.
Kto zatem może korzystać z usług banków? Banki swój szeroki wachlarz ofert przygotowały dla następujących klientów:
- klienci indywidualni (w tym także klienci małoletni),
- firmy,
- korporacje i samorządy,
- wspólnoty i deweloperzy.

Przyjrzyjmy się bliżej najpopularniejszym produktom bankowym, przeznaczonym dla klientów indywidualnych. Banki w swojej ofercie posiadają przede wszystkim rachunki bankowe. Konta bankowe pozwalają klientom banku na przechowywanie środków pieniężnych i dokonywanie różnych operacji finansowych. Najlepsze banki mogą zaproponować:
- rachunki bieżące, na które klienci mogą otrzymywać należności i dzięki nim regulować zobowiązania i przeprowadzać rozliczenia. Rachunki bieżące przeznaczone są wyłącznie dla osób fizycznych, niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej,
- rachunki pomocnicze, umożliwiające przeprowadzenie rozliczeń w innym banku, niż bank, w którym zostało założone konto,
- rachunki lokat, służące głównie do przechowywania nadwyżek finansowych, w celu osiągnięcia zysku w postaci odsetek,
- rachunki oszczędnościowe, utworzone dla osób fizycznych, również niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej,
- rachunki walutowe, dzięki którym klienci mogą dokonywać wszelkich transakcji i operacji finansowych w walucie obcej.
Podstawowy rachunek bankowy - konto prywatne - umożliwia klientom indywidualnym realizowanie bezpłatnych krajowych przelewów przez Internet, telefon lub w oddziale banku; regulowanie stałych opłat; definiowanie przelewów i zleceń stałych. Najlepsze banki pozwalają klientom posiadającym rachunek bankowy korzystać z takich produktów jak ubezpieczenia, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, lokaty terminowe czy także kredyty i pożyczki gotówkowe.
Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Konta bankowe mogą być otwarte, jako indywidualne, dla jednej osoby, lub jako rachunki wspólne, dla dwóch osób. Obecnie osoby zainteresowanie otwarciem rachunku wspólnego nie muszą być ze sobą spokrewnione. Najlepsze banki posiadają propozycje kont: młodzieżowych, internetowych, specjalnie utworzony dla kobiet, dla kierowców, dla emerytów i rencistów oraz niekiedy konta VIP.
Wspomniane konta walutowe mogą być prowadzone w EUR, USD, GBP lub w CHF. Klienci mogą przyjmować przelewy z zagranicy i bez zbędnego przewalutowywania środków wykonywać przelewy zagraniczne zgodnie z obowiązującymi przepisami dewizowymi. W każdej chwili możliwe jest dokonywanie wpłat i wypłat z rachunku w formie gotówkowej lub bezgotówkowej. Konta walutowe są idealne dla osób często podróżujących, pracujących za granicą lub otrzymujących wpłaty walutowe. Banki tworząc rachunki walutowe dały klientom szansę na swobodne i bezpieczne przechowywanie i zarządzanie własnymi środkami pieniężnymi w walucie obcej. To dla wielu osób duża wygoda i komfort.
Konta oszczędnościowe to atrakcyjne rozwiązania dla wszystkich osób oczekujących zysków jak na lokacie, przy jednoczesnej swobodzie korzystania z pieniędzy, bez utraty odsetek, jak na koncie osobistym. Konta oszczędnościowe umożliwiają przechowywanie oszczędności, dokonywanie przelewów oraz wpłaty i wypłat z rachunku, a także korzystanie z innych usług bankowych, oferowanych przez dany bank. W zależności od placówki bankowej, klienci mogą otwierać rachunki oszczędnościowe w dowolnej liczbie. Mogą być to rachunku indywidualne lub wspólne. Dużym udogodnieniem dla wszystkich posiadaczy konta oszczędnościowego jest możliwość ustanawiania pełnomocnictwa. Dodatkowo dostęp do konta, dzięki bankowości elektronicznej, jest szybki i bezproblemowy.

Oszczędności można zyskać również w nieco innym sposób niż z pomocą kont oszczędnościowym. Lokaty bankowe, bo o nich mowa służą klientom do przechowywania środków pieniężnych w celu osiągnięcia zysku. Obecnie najpopularniejszymi depozytami są lokaty terminowe, otwierane na 1 dzień, 2, 4, 6, 12 miesięcy lub nawet na kilka lat. Im dłuższy czas trwania lokaty, tym klient może się spodziewać większego zysku. Oczywiście wszystko uzależnione jest od tego, jaką kwotę ulokował.
Lokaty bankowe terminowe otwierane są w walucie krajowej lub w walucie wymienialnej. Bezpieczeństwo środków gwarantowane jest przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Klienci mają możliwość wyboru spośród wielu proponowanych okresów umownych oraz zabezpieczeń. Dużym ułatwieniem jest możliwość otwarcie depozytu przez Internet, bez konieczności wizyty w oddziale banku.

Najlepsze banki poza standardowymi produktami mają do zaoferowania dużo więcej. O co dokładnie chodzi - o karty debetowe, wirtualne i kredytowe. Karty debetowe pozwalają klientom wykonywać bezpłatny wypłaty z bankomatów w Polsce i zagranicą, bezpłatne wpłaty w sieci wpłatomatów, bezpłatnie wypłacać gotówkę i korzystać z usługi Cash back. Na domiar, wszystkie wpłaty i wypłaty mogą być prowadzone w dowolnej walucie: PLN, USD, EUR i przy użyciu płatności zbliżeniowych PayPass.
W zależności od tego, na jaką kartę debetową się zdecydujesz, możesz otrzymać nawet do 40% w wybranych sklepach i punktach handlowo- usługowych. Rabaty i limity to obecnie standard na kartach debetowych.
Karty wirtualnie służą natomiast do wykonywania płatności w internecie, korespondencyjne i przez telefon oraz do definiowania własnych limitów zakupów ilościowych i kwotowych. Karty wirtualne dostępne są w walutach rozliczeniowych PLN i EUR. Klienci banku przed zakupami mogą naładować kartę dowolną kwotą, po czym następnie ją rozładować. Tego typu karty wirtualne są ważne przez okres nawet 5 lat.
Błękitne, srebrne, złote i platynowe. Każdy z nas dokładnie wie, o jaki rodzaj kart płatniczych chodzi - karty kredytowe. Marzenie wielu z nas. Aby móc otrzymać kartę kredytową należy posiadać wymagane przez bank wynagrodzenie. W zależności od tego, jaki przychód miesięczny otrzymuje, może się starać o daną kartę kredytową. Najcenniejszą jest karta kredytowa platynowa. Karty kredytowe pozwalają klientom banku na korzystanie z przyznanego limity kredytowe. Po danym czasie, klient musi spłacić wykorzystany ciężar limitu, by znów móc korzystać z karty.
Karty kredytowe dostępne są, jako karty międzynarodowe, krajowe i lokalne. Zadłużenia rozkładane są na nisko oprocentowane raty. Dostęp do środków jest możliwy 24 godziny na dobę. Klienci posiadający karty kredytowe mają pełną kontrolę nad swoimi wydatkami, bowiem co miesiąc banku przesyłają im zestawienia wszystkich operacji wraz z informacją o stanie rachunku. Dodatkowo mogą sami na bieżące kontrolować swoje płatności przez Internet. A aby tego było mało, banki ubezpieczają kartę przed jej nieumyślnym i nieuprawnionym użyciem. W przypadku utraty karty bank przejmuje odpowiedzialność za wszystkie transakcje dokonanej przy jej użyciu.

Najlepsze banki w Polsce oferują klientom indywidualnych pożyczki i kredyty różnego rodzaju. Podstawową ofertą kredytową jest kredyt (oraz pożyczka) gotówkowy, mogący sfinansować dowolne potrzeby kredytobiorcy: wakacje, remont, zakup sprzętu RTV/ AGD. Oferta dostępne jest dla różnych grup kredytobiorców, w tym również dla emerytów i rencistów. Pożyczkę można otrzymać już od kwoty 500zł nawet do 100.000zł. Kredyty gotówkowe przyznawane są na okres kredytowania nawet do 10 lat. Jako, iż oferty gotówkowe są najprostszymi i zaraz najbardziej dostępnymi produktami kredytowymi, przyznawane są bez zabezpieczeń i poręczycieli do kwoty określonej przez bank.
Z kredytu gotówkowego można korzystać wykonując przelew, wypłacając gotówkę w bankomatach za pomocą karty do konta, płacąc kartą w sklepach oraz płacąc transferem. O kredyt można ubiegać się samemu, lub z inną osobą.
Innym równie prostym sposobem finansowania jest kredyt odnawialny. Są to dodatkowe środki udostępniane przez bank w ramach konta prywatnego. Klienci mają dostęp do dodatkowych pieniędzy w każdym momencie. Jest to zdecydowanie jedna z tańszych form kredytowania, gdyż odsetki płacone są przez kredytobiorcę, wyłącznie od wykorzystanej kwoty kredytu.
Każdy wpływ na rachunek powoduje automatyczną spłatę kredytu, dzięki czemu przyznany limit można wykorzystać wielokrotnie. Standardowo kredyty odnawialne przyznawane są w kwocie od 500zł do 50.000zł na okres 12 miesięcy z automatyczną możliwością przedłużenia na taki sam okres. Pożyczki odnawialne udzielane są szybko i bez dodatkowych formalności związanych z uzyskaniem kredytu. Obecnie na rynku możemy spotkać się z propozycjami oferującymi pożyczkę odnawialną równą 6-krotności miesięcznych zarobków.
Klienci chcący sfinansować m.in. zakup samochodu osobowego, zakup motoru lub skutera, kupno dodatkowe wyposażenia pojazdu mechanicznego mogą skorzystać z doskonałych ofert kredytowych, jakimi są kredyty samochodowe. Jest to rodzaj kredytu zabezpieczonego. Ustanowionym zabezpieczeniem jest kredytowany pojazd wraz z przewłaszczeniem częściowym pojazdu i cesja praw z polisy AC.
Kredyty samochodowe dostępne dla wszystkich kredytobiorców - kierowców finansują do 100% wartości pojazdu różne potrzeby związane z kupnem pojazdu lub refinansowaniem kosztów kredytu. Pożyczki samochodowe przyznawane są najczęściej w walucie PLN lub EUR w kwocie od 5.000zł do nawet 200.000zł. Okres kredytowania uzależniony jest od rodzaju kredytowanego pojazdu, średnio wynosi 10 lat.
Jednymi z najczęściej wybieranych ofert kredytowych są kredyty hipoteczne, w skład których wchodzą również kredyty mieszkaniowe. W propozycjach banku, poza standardową ofertą kredytową spotkamy się z:
- pożyczką hipoteczną, przeznaczoną dla szerokiego grona kredytobiorców. Środki finansowe z pożyczki można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny, niezwiązany z prowadzoną działalnością gospodarczą. Najlepsze banki finansują do 80%-90% zabezpieczenia hipotecznego. Z pożyczki hipotecznej mogą skorzystać wszyscy kredytobiorcy, niezależnie od posiadanego źródła dochodów, mogący ustanowić zabezpieczenie spłaty pożyczki na hipotece na nieruchomości,
- kredytem konsolidacyjnym, specjalną formą finansowania, pozwalającą skonsolidować wszystkie dotychczasowe zobowiązania finansowe mieszkaniowe i niemieszkaniowe: pożyczki i kredyty gotówkowe, samochodowe, mieszkaniowe, odnawialne, limity kredytowe i odnawialne, zadłużenia na kartach kredytowych. Kredyty konsolidacyjne przyznawane są przez banki w różnych walutach: PLN, USD, EUR, GBP do 75% wartości zabezpieczenia na średni okres kredytowania 30 lat,
- kredytem refinansowanym, utworzony dla klientów posiadających niewygodny w spłacie kredyt mieszkaniowy. Dodatkowo kredytem refinansowym można spłacić kredyt hipoteczny w ramach kredytu konsolidacyjnego. Kredytobiorcy przenosząc swój dotychczasowy kredyt hipoteczny do nowego banku, otrzymują w zamian nowy produkt, z atrakcyjniejszym oprocentowaniem i dłuższym okresem kredytowania,
- kredytem preferencyjnym Rodzina na Swoim. To szczególny kredyt hipoteczny powstały w celu wsparcie polskich rodzin w nabywaniu własnego mieszkania lub domu jednorodzinnego. Z pożyczki mogą skorzystać wszystkie osoby samotnie wychowujące dziecko, małżeństwa oraz osoby do 35 roku życia, niepozostające w związku małżeńskim. Najlepsze banki finansują do 100% wartości inwestycji na okres kredytowania od 30 do nawet 50 lat. Kredyty Rodzina na Swoim określone są przepisami programu Rodzina na Swoim.
Kredyty hipoteczne w dużej mierze mogą być przeznaczone na: budowę lub przebudowę domu, zakup domu, mieszkania lub działki budowlanej, budowę domu lub mieszkania z inwestorem zastępczym np. spółdzielnią lub deweloperem, zakup od inwestora zastępczego domu bądź mieszkania, refinansowanie kredytu mieszkaniowego, zakup lokalu użytkowego celem wynajmu lub dzierżawy, remont i modernizacja lokalu użytkowego z przeznaczeniem na wynajem lub dzierżawę, zakup lokalu użytkowego od inwestora celem wynajmy lub dzierżawy, refinansowanie kredytu udzielonego na cele mieszkaniowe oraz refinansowanie nakładów poniesionych na cele mieszkaniowe.
Tradycyjny kredyt hipoteczny finansowany jest do 100% zabezpieczenia hipotecznego, którym może być hipoteka na nieruchomości kredytowanej, na nieruchomości innej niż kredytowa lub na nieruchomości osoby trzeciej; cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oraz cesja praw z polisy ubezpieczenia kredytobiorcy na życie.
Najlepsze banki przyznając kredytobiorcom kredyty oferują liczne udogodnienia w spłacie kapitału, takie jak samoistny wybór formy rat (raty równe lub raty malejące), wakacje kredytowe, karencja w spłacie, mechanizm bilansowania, wcześniejsza całkowita lub częściowa spłata kredytu oraz automatyczna spłata pożyczki.

Polskie banki to ogrom ofert, szeroki wybór i coś jeszcze. Albowiem pakiety ubezpieczeń. Decydując się na dany produkt bankowy warto zainteresować się dostępnymi ubezpieczeniami. Jednymi z podstawowych ubezpieczeń są ubezpieczenia spłaty kredytu: gotówkowe, samochodowego i hipotecznego. W przypadku ubezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego klienci banku mają do wyboru ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie ruchomości, ubezpieczenie na życie i od trwałej niezdolności do pracy, a także ubezpieczenie spłaty rat kredytu.
Zakres ubezpieczenia może być bardzo szeroki, uzależniony od wariantu produktu. Niemniej w skład podstawowej oferty ubezpieczeniowej mogą wchodzić:
- ochrona budynków i lokali mieszkalnych wraz z elementami stałymi,
- ochrona ruchomości domowych, odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym, Home assistance,
- ochrona kredytobiorcy i jego rodziny przez konsekwencjami finansowymi na wypadek śmierci lub trwałej niezdolności do pracy, poważne zachorowanie, przebyta operacja chirurgiczna, pobyt w szpitalu w wyniku choroby lub nieszczęśliwego wypadku.
Poza ubezpieczeniem kredytów możemy się spotkać z ubezpieczeniem samochodowym:
- OC, przedmiotem którego jest odpowiedzialność cywilna każdej osoby, która kierując pojazdem mechanicznym w okresie trwania umowy, wyrządziła szkodę w związku z ruchem tego pojazdu,
- AC, chroniącym osobę ubezpieczoną przez niespodziewanymi wydatkami związanymi m.in. z naprawą bądź kupnem nowego pojazdu,
- NNW, obejmującym trwałe następstwa nieszczęśliwych wypadków, w tym także uszczerbek na zdrowiu lub śmierć kierowcy,
-Assistance, zapewniającym pomoc domową oraz techniczną w sprawach związanych z użytkowaniem pojazdu.
Ponadto banki oferują: ubezpieczenia do kart kredytowych/ debetowych/ wirtualnych, ubezpieczenia na życie z funduszem, ubezpieczenia Assistance, ubezpieczenia medyczne i podróżne a także ubezpieczenia nieruchomości i posiadaczy rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych.

Nowoczesne banki, innowacyjne rozwiązania i zadowoleni klienci. Tak dzisiaj wygląda polska bankowość. Przejrzyste zasady, szeroki zakres działalności i przede wszystkim zrozumiale i dostępne oferty pozwalają klientom ufniej i z większą pewnością decydować się na różnego rodzaju produkty finansowe.